Come ottenere un prestito per una piccola impresa

La mancanza di fondi per l'avvio e lo sviluppo di un'impresa è un problema frequente tra le piccole aziende. Molti vedono una via d'uscita per ottenere un prestito. Anche se oggi le piccole imprese ottengono un prestito è piuttosto problematico.

I prestiti alle piccole imprese per le banche sono pieni di rischi elevati, quindi la loro approvazione è estremamente bassa. Dopotutto, le piccole aziende spesso falliscono, il che porta al mancato rimborso dei fondi presi in prestito. Di norma, le banche concedono importi limitati alle piccole imprese per un breve periodo.

Fare un prestito per una piccola impresa

È quasi impossibile ottenere un prestito per una piccola impresa appena agli inizi. In questo caso, anche un piano aziendale dettagliato non verrà salvato. Di norma, vengono applicate restrizioni sulla durata di una società o di un singolo imprenditore sul mercato (da tre mesi o da un anno). Le eccezioni sono rare. Ad esempio, ci sono programmi che ti consentono di ottenere prestiti per i principianti per avviare un'attività in franchising.

Vale la pena notare che le banche richiedono che l'attività non solo sia operativa, ma inizi già a realizzare profitti. Pertanto, uno dei requisiti obbligatori è la fornitura di relazioni contabili o gestionali. La società è inoltre tenuta ad avere una storia creditizia positiva e l'assenza di crediti scaduti.

Un piano aziendale non è sempre richiesto da un mutuatario, solo se prende un prestito per attuare un progetto di investimento. Ma se è necessario denaro per reintegrare il capitale circolante, non è necessario. I prestiti di investimento sono caratterizzati da termini più lunghi. Ma le banche non forniscono prestiti per l'intero progetto e richiedono i propri fondi (fino al 30-50% del costo del progetto).

I prestiti di capitale circolante sono anche chiamati una linea di credito. Il suo importo è in media il 50% del fatturato mensile medio sul conto corrente. Viene fornito per un periodo di tempo limitato - fino a 3-6 mesi e viene rinnovato dopo il rimborso del debito. Solo le società stabili possono richiedere una linea di credito.

Le condizioni alle quali sarà concesso il prestito dipenderanno in gran parte dalle condizioni finanziarie della società, dai termini e dall'ammontare dei prestiti.

Esistono due gruppi di prestiti per le piccole imprese: garanzie reali e non garantite. Questi ultimi sono piuttosto rari, differiscono in piccole quantità di prestiti e spesso richiedono garanti. Naturalmente, sui prestiti ipotecari, il tasso di interesse è più fedele ai mutuatari. In effetti, in caso di insolvenza del prestito, la banca può richiedere garanzie (possono essere immobili, macchine utensili, automobili, ecc.)

Ma anche in assenza di garanzie e garanti, puoi provare a ottenere un prestito dalla banca. Organizzalo solo come un prestito in contanti al consumo inappropriato.

Fare un prestito su te stesso come individuo

I tassi di interesse sui prestiti alle piccole imprese non possono piacere ai mutuatari. Pertanto, a volte è più redditizio richiedere un prestito al singolo imprenditore o al direttore della LLC come individuo. Ciò ridurrà anche il pacchetto di documenti richiesti dalla banca.

La procedura per ottenere tale prestito non è diversa da un normale prestito al consumo. Spesso sono richiesti solo un passaporto e una prova del reddito. È con la conferma del reddito che l'IP può avere difficoltà, perché non viene pagato.

Lo svantaggio di questa opzione è anche che questo prestito non può essere preso in considerazione nel calcolo della base imponibile. Altri svantaggi sono la quantità e la tempistica limitate dei prestiti, che possono sembrare insufficienti per le aziende. Vale anche la pena considerare che, anche con il fallimento della LLC, il regista dovrà continuare a pagare.